Fed đối mặt vụ kiện lớn từ các hiệp hội ngân hàng về tính minh bạch

Đơn kiện được đệ trình vào ngày thứ Ba tại Tòa án Quận Liên bang khu vực Nam Ohio. Điều đáng nói là vụ kiện này không nhằm xóa bỏ các quy định về kiểm tra sức chịu đựng và lập kế hoạch vốn thường niên - vốn đã được triển khai từ năm 2009 như một biện pháp ứng phó của chính phủ sau cuộc khủng hoảng tài chính 2008.

Liên minh gồm Viện Chính sách Ngân hàng, Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ, Phòng Thương mại Hoa Kỳ cùng hai hiệp hội thương mại Ohio đang nỗ lực minh bạch hóa quy trình thiết kế kịch bản - nơi Fed tiến hành đánh giá năng lực vốn và thanh khoản của các ngân hàng trong bối cảnh suy thoái giả định. Không dừng lại ở đó, các hiệp hội này còn mong muốn được tham gia đóng góp ý kiến thông qua quy trình lập quy về các mô hình đánh giá biến động vốn và các khía cạnh then chốt khác trong quá trình kiểm tra.

Ông Greg Baer, Chủ tịch kiêm Tổng Giám đốc BPI, đã bày tỏ quan ngại: "Cơ chế thiếu minh bạch hiện nay, cộng với sự thiếu vắng các tiêu chuẩn rõ ràng về tác động của cú sốc thị trường toàn cầu và chi phí rủi ro hoạt động, đang liên tục tạo ra những yêu cầu vốn thiếu chính xác, bất ổn và quá mức. Điều này tất yếu dẫn đến sự suy giảm trong hoạt động cho vay và tăng trưởng kinh tế."

Cần lưu ý rằng vụ kiện không nhằm can thiệp hay đình chỉ quy trình kiểm tra sức chịu đựng sắp diễn ra vào năm 2025, cũng như không đề xuất thay đổi các yêu cầu về kế hoạch vốn đã được thiết lập sau đợt kiểm tra năm 2024.

Trước vấn đề này, Fed đã giữ im lặng và từ chối đưa ra bình luận.

Đáng chú ý, kết quả các bài kiểm tra sức chịu đựng của Fed có ảnh hưởng sâu rộng đến tình hình tài chính của các ngân hàng.

Fed sử dụng kết quả này làm căn cứ để xác định các bộ đệm vốn bắt buộc, nhằm bảo vệ hệ thống ngân hàng trước các cú sốc tài chính. Không những thế, Fed còn có quyền phủ quyết các kế hoạch mua lại cổ phiếu và chi trả cổ tức của những ngân hàng có kết quả kiểm tra yếu kém.

Trong một diễn biến đáng chú ý, vụ kiện được đệ trình chỉ một ngày sau khi Fed công bố kế hoạch cải tổ quy trình kiểm tra sức chịu đựng của các ngân hàng.

Theo thông báo chính thức được Fed ban hành ngày 23/12, cơ quan này dự kiến sẽ áp dụng phương pháp đánh giá mới, trong đó khả năng chống chịu của các ngân hàng sẽ được tính toán dựa trên số liệu trung bình hai năm, thay vì một năm như hiện hành. Đặc biệt, Fed cũng bày tỏ ý định công khai quy trình thiết kế các kịch bản để lấy ý kiến đóng góp và xây dựng khung pháp lý.

Đáng chú ý, trong thông báo ngày 23/12, Fed đã chính thức ghi nhận những biến chuyển quan trọng gần đây trong luật hành chính, đặc biệt là phán quyết mang tính bước ngoặt của Tòa án Tối cao Hoa Kỳ trong vụ kiện Loper Bright Enterprises và Raimondo vào tháng 6. Phán quyết này đã chấm dứt việc tòa án ưu tiên các cơ quan quản lý - một thông lệ được biết đến với tên gọi học thuyết Chevron.

Fed tiết lộ rằng một số điều chỉnh nhỏ có thể được triển khai ngay trước đợt kiểm tra sức chịu đựng năm 2025, dự kiến khởi động vào đầu năm. Song song đó, những cải cách quy mô lớn hơn sẽ được thực hiện thông qua quy trình góp ý công khai và xây dựng khung pháp lý trong năm tới.

Trong hồ sơ kiện, các hiệp hội ngân hàng thừa nhận rằng những cải cách sắp tới của Fed có khả năng giải quyết một phần hoặc toàn bộ những băn khoăn của họ về quy trình kiểm tra hiện hành.

Tuy nhiên, họ vẫn quyết định tiến hành vụ kiện nhằm bảo toàn quyền thách thức pháp lý trước thềm đợt kiểm tra năm 2026, đề phòng trường hợp những cải cách của Fed chưa đáp ứng đầy đủ kỳ vọng của khối ngân hàng.

Theo tiết lộ từ đơn kiện, các ngân hàng phải tuân thủ thời hạn chót vào tháng Một để đệ đơn kiện.

Ông Rob Nichols, Chủ tịch kiêm Tổng Giám đốc ABA, phát biểu: "Chúng tôi vẫn giữ niềm tin rằng Fed sẽ giải quyết triệt để những vấn đề tồn đọng lâu nay trong các bài kiểm tra sức chịu đựng. Tuy nhiên, vụ kiện này sẽ giúp chúng tôi duy trì khả năng theo đuổi các biện pháp pháp lý nếu những cải cách của Fed chưa đạt đến kỳ vọng."

Trong vụ kiện này, các hiệp hội nguyên đơn được đại diện bởi hai hãng luật danh tiếng: Porter Wright Morris & Arthur LLP và Gibson Dunn & Crutcher LLP.