Trong khi Phố Wall ăn mừng, người dân bình thường đang cảm thấy áp lực tài chính

Nguyên nhân nào đang khiến người tiêu dùng căng thẳng?

Câu trả lời ngắn gọn: Nợ nần.

“Khi người tiêu dùng liên tục phải vay nợ để theo kịp tốc độ tăng của lạm phát và các chi phí sinh hoạt hàng ngày, nhiều người đã đến giới hạn chịu đựng. Sự gia tăng trong các yêu cầu pháp lý liên quan đến tịch biên nhà và các vấn đề tài chính cá nhân cho thấy việc duy trì mức sống dựa trên nợ không còn khả thi với ngày càng nhiều người Mỹ,” LegalShield cho biết.

Sau giai đoạn lạm phát bùng nổ – hậu quả của chính sách tiền tệ lỏng lẻo trong đại dịch – người dân Mỹ đã cạn dần tiền tiết kiệm. Họ buộc phải chuyển sang sử dụng thẻ tín dụng. Không phải vì chi tiêu quá đà, mà vì mọi thứ ngày càng đắt đỏ. Khi tiết kiệm không còn, việc sống dựa vào Visa và Mastercard trở thành lựa chọn bất đắc dĩ. Tính đến nay, nợ tiêu dùng đã tăng từ 4.15 nghìn tỷ USD trong năm 2020 lên hơn 5 nghìn tỷ USD.

Giờ đây, hàng triệu người đang chật vật để trang trải cuộc sống.

Chỉ số Tịch biên Nhà của LegalShield đã tăng 13.3% trong quý II và cao hơn gần 29% so với cùng kỳ năm ngoái.

Chỉ số tài chính

Áp lực từ nợ và lãi suất cao tiếp tục gia tăng

Chỉ số tài chính tiêu dùng của LegalShield cũng tăng đáng kể trong quý II, tăng thêm 8.5 điểm lên 106.4. Theo tổ chức này, điều đó phản ánh “nhu cầu pháp lý gia tăng liên quan đến tranh chấp hóa đơn, vỡ nợ khoản vay và các vấn đề tín dụng.”

Phó chủ tịch cấp cao phụ trách phân tích người tiêu dùng của LegalShield chia sẻ với Kitco News rằng sự gia tăng trong chỉ số căng thẳng này có thể là tín hiệu cảnh báo sớm cho nền kinh tế.

“Dữ liệu kinh tế chính thức thường mang tính chỉ báo trễ. Trong khi đó, chúng tôi tiếp cận người tiêu dùng ngay khi họ bắt đầu gặp rắc rối và cần hỗ trợ pháp lý.”

LegalShield xây dựng Chỉ số Căng thẳng Người tiêu dùng dựa trên cơ sở dữ liệu gồm hơn 35 triệu yêu cầu hỗ trợ pháp lý kể từ năm 2002, với khoảng 150,000 cuộc gọi mỗi tháng từ người tiêu dùng Mỹ tìm kiếm tư vấn luật.

Hiện người dân Mỹ đang nợ khoảng 1.3 nghìn tỷ USD tín dụng quay vòng, chủ yếu là nợ thẻ tín dụng. Việc chi tiêu bằng thẻ có dấu hiệu chững lại gần đây, cho thấy người tiêu dùng đang dần chạm đến giới hạn tín dụng.

Áp lực kép từ nợ tăng và lãi suất cao khiến tình hình càng trở nên nghiêm trọng. Tỷ lệ lãi suất thường niên (APR) hiện trung bình ở mức 20.13%, trong khi một số tổ chức phát hành thẻ vẫn áp mức cao tới 28%. Con số này chỉ giảm nhẹ so với mức kỷ lục 20.79% được ghi nhận vào tháng 8 năm ngoái.

Ngay cả khi Fed đã thực hiện một số đợt cắt giảm lãi suất trong năm trước, mức lãi vay cho người tiêu dùng cũng không giảm đáng kể. Theo một báo cáo của ABC News, mặc dù lãi suất chính sách đã hạ khoảng 1 điểm phần trăm, nhưng các công ty thẻ tín dụng vẫn duy trì mức chênh lệch cao hơn để “bù đắp rủi ro vỡ nợ, chi phí vận hành và đảm bảo lợi nhuận.”

LegalShield nhận định rằng, ngay cả khi Fed tiếp tục cắt giảm lãi suất vào cuối năm nay, triển vọng cải thiện áp lực tài chính vẫn khá mờ nhạt.

“Dữ liệu của chúng tôi không cho thấy tín hiệu cải thiện rõ ràng nào trong tương lai gần. Chúng tôi đang chứng kiến các dấu hiệu tiếp tục gia tăng áp lực tài chính. Dù lãi suất thấp hơn có thể giúp người tiêu dùng giảm chi phí vay, nhưng cũng cần thừa nhận rằng điều đó không phải là giải pháp toàn diện để xử lý tất cả khó khăn ngay lập tức.”

Thực tế là Fed đã góp phần hình thành cuộc khủng hoảng này ngay từ đầu. Gần hai thập kỷ duy trì lãi suất thấp một cách phi thị trường nhằm “kích thích” nền kinh tế không chỉ đẩy giá cả lên cao mà còn khuyến khích việc vay mượn quá mức. Vấn đề với các bong bóng được thổi phồng bởi Fed là: cuối cùng chúng luôn vỡ. Và hiện có rất nhiều “kim châm” đang treo lơ lửng quanh nền kinh tế Mỹ.